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中小企业融资指南 –了解您企业的融资选项
大多数企业都是从小规模开始的。那些传承了几代人的大规模企业则另作别论。所有公司几乎都需要财务资金来扩展生意规模,或在现金流不足期间能继续做生意。中小企业(SME)是最需要资金的实体类型。本文正是中小企业的融资指南,为您提供有用资讯。
最佳时机
您是否注意到,当您的财务状况良好时,银行即会向您提供财务解决方案?因为这显示您有适当的财务管理,并且知道您可以偿还贷款,因此银行看好你。企业也是一样。如果您希望向银行融资,最好是当您的企业财务报表处于健康状态时就这样做。很多时候,当您最需要钱时,银行就会拒绝您的贷款申请。所以,即便您现在没有赤字问题,却是开始申请企业融资的最佳时机。
放贷者
有很多财务提供者可以给你所需的贷款:-
- 银行 –这是最常见的融资方,随着中小企业发展趋势上升,新加坡的银行都提供了中小企业融资工具。银行会为中小企业提供一套贷款条件标准。商业贷款是最便宜的融资选择,但却最难获得批准。您应该比较各家银行的中小企业融资方案,以做出最佳选择。
- 金融机构 – 金融机构与银行类似,是特定的贷方,并通常专注在以资产为基础的借贷。新加坡金融管理局(MAS)宣布了一项新规定,允许金融公司提供中小企业不超过其资本25%的无抵押中小企业融资。
- P2P众筹 – 融资选项最新趋势,是通过在线众筹平台,将一组投资者的资金集中到一起。该在线平台将列出潜在借款人的名单,以及其主要财务状况。有兴趣的投资者可以查看,选择参与并提供资金。这种方法适合那些不符合资格申请传统方式贷款的中小企业(通常是初创企业)。
- 替代贷方 – 大多数是直接向中小企业提供贷款的私人放贷者。他们的借贷利率通常是最高的。
中小企业融资类型指南
以下是市面上的中小企业融资类型
- 无抵押商业贷款:一笔无抵押的一次性贷款,每月偿还,供期是一到五年。
- 政府融资计划:新加坡企业发展局管理各种融资计划,例如中小企业小额贷款、中小企业周转资金贷款、中小企业设备和工厂贷款、贷款保险计划,以及针对海洋和岸外工程公司的过渡贷款。
- 设备和机器贷款:希望购买永久设备的中小企业,可以使用机器作为抵押来获得贷款。此类贷款的利息较低,银行提供的融资额,是企业购买设备的价格的70%至90%。
- 工业或商业房地产贷款:与其他房地产贷款相比,它是利息最低的融资。银行通常提供的贷款额是高达房地产价格的80%。
- 保理:您将发票出售给金融家,对方预付现金并接管债务。如果您延长信用期或出售给大公司,这将有作用。金融家也喜欢向政府机构或知名公司开具发票。
- 贸易融资:这是预先批准的循环信贷额度,为购买原材料或库存提供资金。不过这通常是为中小型企业提供进口融资。若需要短期交易周期融资,这非常有用。
- 商务透支(OD):就像其他任何透支服务一样,您可以在短时间内提取所批准的款项。透支的利率较高,因为会每天计算并每月结算利率和还款。这是一种有用的融资工具,可作为长期融资工具,填补营运资金缺口。
利率
现在您已知道市面上有哪种融资工具,以下一般预算的利率:
- 无抵押商业贷款的年利率在8%至12%之间。
- 政府筹资计划收取的年实际利率为7%至9%。
- 设备和机械贷款的年利率为2%至7%(固定利率)。
- 贸易融资或保理权益的实际年利率为6%至9%。
- 房地产融资的最低利率(年实际利率)是2%至4%。
条件
银行或金融机构通常通过以下标准评估您的业务:
- 行业和业务性质 – 一些银行不提供贷款给从事特定行业或特定业务性质的企业,主要是因为这些行业的前景或背景不佳。不过,不是所有银行这样做,所以请继续尝试。
- 运营年限 – 传统上,银行要求申请贷款的企业至少有两到三年的运营历史。所以在新加坡的初创企业能申请的商业贷款选项很少。
- 年收入 – 建议企业的最低年营收为200,000新元。
- 财务报告分析–银行会要求您提交财务报表,以查看你的公司的净损益,以及资产负债表中的权益总额。您的财务状况越健康,获得融资的机会就越大。
- 银行对账单分析 – 对账单应显示您公司的现金流量及现金管理。
- 董事的收入和信用记录 – 公司董事的个人所得评估至少有30,000新元。公司董事也可以在新加坡信贷局获得其信用评级。
重要文件
以下是申请中小企业融资时必须准备的重要文件。
- 最近两年的财务报告
- 最近3至6个月的银行结单
- 债务人和债权人的付款清单
- 董事的身份证副本和最新的个人评估通知(NOA)
- 如果您的公司有注册消费税,请至少准备最新四个季度的消费税申报表5
- 现有贷款的详细资料(如果有)
- 办公场所照片(如果银行有要求)
- 公司简介
增加您的贷款获批机会
并非所有银行都会迅速批准商业贷款。但是,如果您可以证明您有偿还能力,那么银行将很乐意贷款给您。首先,您要做好计划,并提前提交申请。这很重要,因为必须等待两到三周时间,才能获得申请结果。您公司的财务状况也将影响银行批准或拒绝您的贷款申请。掌握财务状况,确保健康的现金流。当向债务人追收款项时,您应该也是一个很好的收款人。有效率的回应,将提供积极的信用评分,并增加您获得批准的机会。
最后,请保持开放的态度。如果您无法通过传统方式获得融资,还是会有其他融资选择的。希望我们的中小企业融资指南能给到您各种启发。